智能存款高收益率助攻微众银行客户存款暴增2795%
■本报记者朱丹丹北京报道
营收破百亿、存款余额猛涨2795%、净利碾压其他民营银行……在2017年就已经坐上民营银行头把交椅的微众银行，2018年其经营数据继续“吸睛”。
根据微众银行发布的年报显示，2018年微众银行实现营业收入100.3亿元，同比增48.63%。同期实现净利润24.74亿元，同比增长70.85%，远超网商银行加上新网银行净利润总和。
而在负债结构端，数据显示，微众银行2018年同业存款规模达206亿元，同比大减126%；而客户存款则达1545亿元，同比暴增2795%。
对此，微众银行在年报中指出，“我们重点加强了线上服务能力，解决了开业至今一直存在的存款短板，实现了资产和负债业务的均衡发展。”
事实上，去年，微众银行推出一款名为“智能存款+”的存款产品吸引了不少投资者，不过就在推出4个月后就限时开放存入。然而，5月14日，《华夏时报》记者注意到在微众银行APP“银行存款”栏目下“智能存款”在列，并宣称“随存随取智能计息；阶梯利率，最高可达4.50%”。
此外，年报数据还显示，微众银行资本充足率连续下滑， 2016年、2017年、2018年的资本充足率分别为20.21%、16.74%和12.82%。
针对“智能存款”产品上线以及资本充足率下降等问题，《华夏时报》记者向微众银行方面发去采访提纲，不过，截至发稿前仍未收到对方对于这些问题的回复。
资本充足率连续下滑
依托强大的股东背景实力以及互联网大数据的技术和渠道优势，这两年来，网商、微众、新网这类互联网型民营银行业务发展迅猛。
根据年报数据显示，2018年微众银行实现营业收入超百亿元；净利润24.74亿元，同比增长70.85%，远超网商银行加上新网银行净利润总和。
而微众银行快速发展无不得益于客户的增长、负债结构的调整、金融科技的布局等。比如在客户数方面，2018年末，微众银行有效客户超过1亿人。
微众银行在年报中指出，过去的一年，其与各类合作伙伴合作，针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求，组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块，有效客户超过1亿人。其中，该行的拳头产品“微粒贷”主动向传统金融机构未能覆盖的中低收入人群发起授信，客户遍布全国31个省、直辖市、自治区，其中，80%客户为大专及以下学历，76%客户从事蓝领服务业或制造业。
与此同时，在资产质量方面，数据也显示，去年微众银行不良率为0.51%，同比下降0.13个百分点，而新网银行和网商银行的不良贷款率分别为0.39%和1.3%，相较2017年末的0.11%和1.23%均有所上升。
微众银行表示，2018年，面对复杂多变的市场环境，该行认真贯彻“防控金融风险”的总体要求，依托新技术不断健全风控体系、提升风控能力，全年上线及优化七大风险信息系统，全面覆盖业务风险管理各领域等等。
不过，《华夏时报》记者也注意到，该行在资产规模快速增长的同时，也给资本充足带来压力。
年报显示，微众银行资本充足率持续下降， 2016年、2017年、2018年的资本充足率分别为20.21%、16.74%和12.82%。
针对资本充足率接连下降的问题，《华夏时报》记者向微众银行方面发去采访提纲，不过，截至发稿前仍未收到对方的回复。
存款余额猛涨2795%
一直以来，互联网银行面临吸收存款难、负债端多数依赖于股东资金以及同业负债等问题。
不过，数据则显示，2018年末，微众银行管理贷款余额超过3000亿元，表内各项贷款余额1198亿元，比年初增长151%；各项存款余额1545亿元，比年初增长2795%。
“我们重点加强了线上服务能力，解决了开业至今一直存在的存款短板，实现了资产和负债业务的均衡发展。”微众银行方面称。
事实上，去年微众银行曾推出一款名为“智能存款+”的存款产品吸引了不少投资者。
根据当时的介绍，该产品50元起存，定存期限为5年，利率在2.8%-4.5%之间，存的越久利率越高。具体来说，存款时间在1个月内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1-5年对应的支取利率，分别为2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。
不过，该产品在推出4个月后的12月下旬就已限时开放存入。
谈及“智能存款+”为什么限时开放，当时微众银行客服人员表示，由于“智能存款+”即将售罄，为给用户较好的购买体验，微众银行提前向用户公告销售计划。而开放期结束后“智能存款+”将暂停存入，未来的开放存入时间尚未确定。
而5月14日，《华夏时报》记者登录微众银行APP发现，该APP“银行存款”栏目下“智能存款”在列。
根据页面显示，该“智能存款”产品年利率在1.2%-4.5%，并称“随存随取智能计息；阶梯利率，最高可达4.5%”。
但相比之前的“智能存款+”，新版“智能存款”这个产品利率大幅度降低。比如之前的“智能存款+”存期1个月后利率即为4%，而现在的“智能存款”仅为2%。
具体来说，新版智能存款阶梯利率分别为：存款时间7日内，按照1.2%年化利率计息，存款在7日-2年、2-3年、3-5年、满期5年的提前支取利率，分别对应为2%、3.15%、4.125%、4.5%。
除了“智能存款”之外，微众银行还有两款存款产品，即大额存单和定期存款。
本报记者在微众银行APP上注意到，“大额存单”年利率在4.05%-4.262%，20万元起存，可转让；“定期存款”期限包括3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，年利率在1.32%-4.875%，50元起存。
责任编辑：张国帅
