原标题：打通小微企业融资“最后一公里”
融资，是不少民营企业发展中面临的痛点、难点和堵点。而民企中为数众多的小微企业，融资难融资贵问题尤为突出。
最突出的困难，就是最需要解决的问题。怎样进一步疏通管道、引来更多金融活水，破解小微企业融资“难”的问题？怎样有效降低融资成本，解决“贵”的问题？
我省支持民营企业发展大会召开以来，省委、省政府针对融资难融资贵问题，制定了一系列真金白银的支持政策。金融监管部门、金融机构将服务小微企业作为支持民营经济的重要抓手，纷纷推出有力支持措施。一系列金融利好政策形成合力，努力为小微企业融资打通“最后一公里”，力促小微企业走向更加广阔的舞台。
融资难融资贵“堵点”在哪里
融资难、融资贵，是困扰民营企业特别是小微企业的难题，有企业家将之形容为“融资的高山”。近年来，我省持续完善政策措施，努力缓解小微企业融资难融资贵问题。今年5月，省政府就金融支持小微企业发展出台实施意见，提出13条措施。金融部门累计取消或减免收费400多项，为近18万户企业减免息费8亿多元。相关部门大力推动信用信息共享平台建设，为全省23万户企业和近2000万个人建立了信用档案。全省小微企业融资状况发生积极变化。
金融支持力度持续加大，金融产品不断创新，为何小微企业仍感到融资难融资贵？“难”和“贵”表现在哪里？
打通梗阻需要发现“堵点”，破解问题需要找到症结。不久前，为提高金融支持政策的针对性和精准度，省金融办、省工业和信息化厅、省小企业发展促进局等部门开展调研，向1109家小微企业问卷调查，并组织金融机构和小微企业座谈交流，共同“把脉”融资难融资贵问题。
调研结果显示，小微企业融资难融资贵主要表现在：融资便利度低，小微企业贷款审批环节、耗费时间、提交材料数量等方面，与全国平均水平相比仍存在一定差距。融资成本高，问卷调查小微企业从银行融资的综合成本高于基准利率，等等。
参与调研人士介绍，导致融资难融资贵主要有6个方面原因。一是小微企业不良率高于全部贷款平均不良率，导致贷款难度加大。二是小微企业可抵押担保资产不足，达不到银行贷款条件。三是企业经营管理不规范，股份制改造慢，难以对接股权融资。四是资本市场运用不足，基金发展规模偏小，多元化融资渠道还需拓宽。五是部分政府性融资担保机构未建立市场化运营机制，担保业务量小，作用发挥不好，支持力度有限。六是缺乏有力的守信联合激励和失信联合惩戒措施，小微企业诚信意识还有待加强。
对症开方力破不敢贷不愿贷
为进一步破解企业融资难融资贵问题，近期省委、省政府出台了一系列政策。我省关于支持民营经济发展的若干意见提出，地方法人银行机构要实现单户授信额度1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平；建立以财政出资为主的小微企业贷款风险补偿机制；推进小微企业应收账款融资；鼓励小微企业股改、到四板市场挂牌；鼓励基金业加大对种子期、初创期企业支持力度，等等。
我省还出台《关于进一步深化小微企业金融服务 缓解融资难融资贵的意见》，推出27条支持政策（以下简称“金融27条”）。
对金融机构存在的“不敢贷”“不愿贷”情况，“金融27条”优化财政风险补偿政策，加大补偿力度、简化手续。例如，针对银行业金融机构向小微企业贷款，降低风险补偿门槛，规定省财政“按照不超过上一年度小微企业贷款新增量0.1%的比例给予风险补偿”。按照此办法，预计2018年度对银行机构补偿7000万元左右，比上年增长6倍。同时，对融资担保机构简化补偿程序，按照不超过上年度小微企业和“三农”业务在保余额的0.1%给予风险补偿。据测算，2018年度风险补偿金将达3000万元。
提高融资担保水平，抓住破解融资难的“牛鼻子”。目前，我省政府性融资担保机构资本实力较弱，全省121家市县两级机构中，64家注册资本金低于2000万元最低标准。融资担保放大倍数仅为0.9倍，低于1.86倍的全国平均水平。我省提出，2019年底前将山西融资再担保集团资本金增至25亿元，以后5年内每年财政安排3亿元作为资本金，为民营企业、小微企业和“三农”融资担保金额达到80%以上。
纾解融资难融资贵，还需要拓宽企业融资渠道，调动各类金融资源。我省关于支持民营经济发展的若干意见和“金融27条”，都对小微企业对接资本市场给予支持。比如，力争每年100户中小微民营企业完成股改，100户中小微民营企业在山西股权交易中心“晋兴板”挂牌。“金融27条”还提出，引导社会资本支持小微企业各个发展周期，将转型综改示范区设为基金聚集区，取消前置备案程序，设立注册绿色通道。此外，在贫困县独立发起设立小额贷款公司的注册资本金要求由1亿元降低至1500万元。
创新融资模式为小微企业赋能
破解融资难融资贵，离不开模式创新。我省支持民营企业发展大会召开后，银行保险监管部门将改进信贷服务作为破解融资难题的重要手段，提出加强民营企业信贷服务与大数据、人工智能云计算等信息技术的深度融合，推广全线上模式的小额信用贷款。银行业金融机构创新融资模式，探索纾解小微企业融资难题的新路径。
建行山西省分行聚焦小微企业融资难点，协同推进普惠金融、金融科技战略，解决“愿贷”“敢贷”的问题。该行普惠金融部门负责人表示，融资难融资贵多集中在小微企业。银企信息不对称，导致了信贷流程拉长。该行运用金融科技，整合、挖掘、分析小微企业数据信息，通过精准化“画像”、自动化审批、智能化风控等，可实现“一分钟”贷款、“一站式”服务、“一价式”收费，形成了“云税贷”“抵押快贷”等丰富的“小微快贷”信用产品体系。
工行山西省分行开展民营企业大走访，通过“商行+投行”“融资+融智”“境内+境外”“本币+外币”等多种融资服务模式，为企业提供成本更低、效率更高的资金支持，并构建全产品小微企业普惠融资体系。据悉，该行优化小微民营企业经营机制，在省行和辖属11个二级分行层面全面组建成立普惠金融事业部。其中，在小微企业集中的太原、运城两市，推行集约化运营、专业化分工，实现小微金融业务“一站式”处理，满足小微企业用款需求。
破解融资难题，还需要小微企业努力提升自身的融资能力。人行太原中心支行负责人表示，在金融机构创新产品设计和服务机制的同时，小微企业要提升讲“故事”的能力，学会向金融机构营销自己，从市场上获得更多发展资金。（张巨峰）
