原标题：保险业加速开放意味什么？
经济日报-中国经济网北京11月27日讯（记者江帆）11月25日，中国银保监会在其官网上挂出了一则有关金融业对外开放的最新消息。其称，银保监会已受理和批准了多项市场准入申请，近日又批准香港集友银行有限公司筹建深圳分行、德国安联保险集团筹建安联（中国）保险控股有限公司。其中，安联（中国）保险控股有限公司将成为我国首家外资保险控股公司。下一步，银保监会将在持续提升风险防范水平和监管能力的基础上稳步加大对外开放，开启金融业对外开放的新篇章。
短短几百字的消息，其背后的意义非同寻常，这意味着我国保险业新一轮对外开放已经进入实质性推进阶段。一个最现实的格局将是，保险业的大门会进一步敞开，引来的会是更多的对手，市场竞争和压力都将同时加码。对此，中资保险公司似乎表现得相当淡定。
“保险业已经习惯了在开放中生存，与外资同台技艺的时代早在2001入关时就开启了。所以这一轮的开放也没什么可值得惊讶的，最重要的是做好自己的事。” 一位中国人寿的资深人士这样对记者说。
翻一翻中国保险业对外开放的大事记，立刻会感同身受上述人士的说法。资料显示，我国保险业对外开放历程早在1980就开始了。2001年，根据我国加入世贸组织的承诺，保险业比其他金融行业提前2年全面对外开放。到2004年底，已有14个国家和地区的37家保险公司进入我国保险市场。2012年，交强险业务对外资非寿险公司开放，这意味着中国保险业在更高领域和更深层次参与国际保险市场的竞争与合作，中国保险业基本实现了全面对外开放。
今年，我国保险业对外开放更是实现了新突破。4月，宣布外资将持股比例可放宽至51%，三年后即不再做限制。还允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务；放开外资保险经纪公司经营范围，与中资机构一致；在2018年年底前，全面取消外资保险公司设立前需开设2年代表处要求。而德国安联保险集团就成了新一轮开放中最早的受益者。
“进一步开放肯定是双赢。对中国来说，保险业的发展速度会进一步加快。随着市场的扩大，可以增加资本市场的资金流入量，增加流动性。应该说， 2001年入世的时候，中国还是一个很不成熟的保险市场，那时，要在这个市场上竞争，除了技术，还要靠胆量。外资技术不错，但胆量就难说了。现在中国的保险市场更加成熟，拚技术的比重更重了。这可能到了中资和外资硬撞硬的时候了，当然这个过程不会是一蹴而就的。”北京工商大学保险研究中心主任、教授王绪瑾接受经济日报记者采访时说。
王绪瑾认为，未来哪个公司发展更快，要取决于技术，包括大数据、区块链、人工智能等，谁运用得好谁就更有胜算。另外，保险服务化程度则是一个最重要的判断指标。
事实上，对于中资公司来说，像德国安联保险集团这样的面孔再熟悉不过了。数据显示，截至2017年底，共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险公司，下设各级分支机构1800多家，世界500强中的外国保险公司均已进入中国市场。在北京、上海、深圳、广东外资保险公司相对集中的区域保险市场上，外资保险公司的市场份额分别为14.65%、15.22%、8.91%和10.46%。
仅以安联来说，这些年绝对没有闲着，他们一直在加大在中国的多元化布局，目前已拥有多家全资控股或参股的子公司。安联集团非常重视此次的获批，安联集团主席兼首席执行官奥利弗?贝特（Oliver Bte）表示，此举将帮助安联在中国这个战略市场上继续扩大布局。他预计公司将在2019年正式成立。“待正式成立时，安联中国控股将得到与其设立申请相一致的强劲的资本金支持。”而据安联的研究表明，中国将继续引领全球保险市场的增长，在未来的十年，中国的保费规模将每年增长14%。
众多专家认为，新一轮开放对中国保险的影响大约会在五个方面，一是保费快速增加；二是竞争加剧；三是经营模式的转变；四是保险公司对人才的需求增加；五是公司治理结构的完善。
国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生特别提出，要正确认识对外开放问题，还需要厘清一些问题，比如对外开放是否会导致保费收入外流？是否必然带来风险的增加？
朱俊生在接受采访时认为，中国保险业过去取得的巨大进步，是市场经济和对外开放带来的，不是各种保护的结果。“事实上，保费收入是风险的对价，对应的是保险机构在风险事故发生时承担的赔偿或给付责任。只要存在市场竞争，定价基本合理，保费收入的多少就反映了其承担风险责任的大小。只有维护公正的市场法则，让各市场主体在竞争中定价公允，使费率充分反映风险的差异，才是国民的真正利益所在。”
至于开放可能带来外部风险这个问题，朱俊生的看法是，不能静态地看待开放所带来的外部风险和不确定性。开放可能会带来一定的风险，但不开放不利于促进保险市场的竞争，不利于推动保险市场深层次的改革，风险其实更大。
“开放的节奏要和风险防范与监管的能力相适应。保险机制主要是通过时空分散风险，越来越多的外资保险公司参与承保，意味着可以在更大的空间范围内分散与降低风险，保险业的开放并不必然带来风险的增加。特别是一些在全球很多市场经营的外资保险机构，某种程度上可以实现风险在全球范围内分散，可以增强经营的稳定性。” 朱俊生最后说。
