原标题：董事长自带被褥碗筷，住进债务人客厅…一场“清收风暴”，让这家小银行火了
一家农商行的催收“风暴”，揭示出中国金融领域的何种现状？
今年以来，部分农商行的不良贷款和不良贷款率都有所上升，农商行面临的不良贷款清收压力加大。而近日，郴州农商银行因为“董事长自带被褥碗筷，入住债务人客厅，最终成功催收欠款”的“神奇”操作，在网上火了。
“应该转发给其他行长看看。”有网友打趣道。
这真不是段子。郴州农商行一位工作人员向每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者表示，事情属实。
今夜不收兵！自己带被子！
哪里有赖就睡哪里！
虽然最近才火，但事情发生在两个多月前。
10月17日，郴州农商行“五大战区”清收不良贷款专项活动提前进入“白热化”阶段。据该行官方微信号文章，一通求助电话，打响了“带被子”清收第一战。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
当天晚上9点，在办公室安排工作的清收总指挥、该行董事长周松柏，接到“中部战区副司令员”的汇报电话，彼时，“中部战区“清收分队与胡某“老赖”已谈判3个多小时，其仍油盐不进，丝毫不松口。
周松柏在电话中表示，“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里，不解决好这笔赖账，就睡在那里！”
同时，周松柏果断下达命令：“今夜不收兵！自己带被子！睡也要睡在战场！哪里有赖就睡哪里！”
胡姓“老赖”，2016年在郴州农商行贷款本金60万，投资服装生意失败，已经有1年半未如约偿还利息，至今欠息11万元。
文章显示，催收当天，“中部战区”队员好话说尽，道理讲遍，口水讲干，胡某都是不见黄河不死心，以家里现在困难没钱为由，推脱逃避，反正赖账成本低，银行清收不到肯定就会走，以为还可以能拖就拖，就不想还钱！“中部战区”队员焦灼愤怒：困难可以一起想办法，但逃废债务，欠款逾期还耍赖，不讲情面不讲道理，是可忍孰不可忍！
董事长周松柏一到现场，提起被子往地上一放，就开始了谈判。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
胡某提困难，周松柏就说可行办法，并提出只要有还款意愿，可以给予宽限；胡某讲“清收来的人太多影响太大”，周松柏就吩咐队员把客厅地板拖干净，在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提“现在有2个子女”，周松柏就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成巨大伤害……不管胡某怎么说，周松柏冷静镇定，准备和他彻夜长谈，不回去了。
2个半小时后，借款人心理防线崩溃，签订还款计划，同意在次月末变卖房产偿还本金。
最终，“带被子”清收队伍成果斐然。当天夜里，东、西、南、北四个战区也纷纷启动不破“欠账”誓不回的持久战，全员加入“带被子”清收队伍！大家齐心协力、坚持不懈，终于换来了凌晨顺利攻克老赖们的胜利消息。
记者注意到，该次清收活动开始于10月14日，当天郴州农商行启动为期2天的不良贷款“清收风暴”训练营，总行领导班子成员，相关业务部门人员，一级支行正副行长，各直属支行、二级支行行长，信贷客户经理等140余人参加培训学习。
外拓清收持续了5天。纵观郴州农商行发布的共计14期“战报”，除了“自带被子”这一招，清收人员还有不少“法宝”。比如：
高喊口号，震慑“老赖”
……眼看4个小时过去了，何某父亲表明何某爱赌博、欠一屁股债，双方关系恶化，怎么说都不会还。清收队员们又出战术，大家兵分3路——
女同志进厨房苦劝何某母亲，讲明现在法院已经开过庭了，拒不执行以后，其从业、孩子入学、乘坐火车、高铁、飞机等等都会通通受限；
年轻男同志以一名子女心态苦劝其父亲，儿子关系恶化，还有2个孙子围绕膝下，不能因为何某的失信影响2个小孩的一生；
其他长辈队员便苦劝何某，为人子女孝义最大，父母操劳一生付出一生，现在还为这笔大债务担惊受累，应该要主动认错、改过自新、好好工作。
一番以情动人的苦劝，何某和父母都泣不成声。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
联手法院，惩治“老赖”
……客户经理带领法院执行局工作人员上门，要求李某立即执行判决，李某无动于衷，执行局的法官和法警当机立断，当场对李某实行拘留。
看到法院“动真格”，李某终于意识到了事情的严重性，承诺于19日归还欠款2万元，并签订还款协议，在10月28日之内将其抵押房产进行拍卖，归还剩余欠款。
高喊口号，震慑“老赖”
10月19日清早，东部战区26名收贷人员在白露塘支行集结后列队出发，他们“身披战甲、挥舞战旗、全副武装、统一出征”——身着印有“诚信”字样的黄马甲，举起写着“欠债还钱、依法收贷”的红色宣传牌，拉起“积极还贷光荣，拖欠赖账可耻”的标语横幅，浩浩荡荡组成了一支游行大军，如一条绵延蜿蜒的长龙，沿着白露塘市场、板桥村开展游行活动。
他们高喊口号，字字铿锵、句句毅然，宣传声势极为浩大，充分展示清收到底的决心，引发路边商铺人员、行人纷纷驻足打听，极大地震慑“老赖”！
总之，在催收过程中，郴州农商行的清收人员们始终坚持“讲政策，普法规，秉承依法清收原则”、“讲规矩，守纪律，宣扬诚信价值理念”，以一支“正义之师”、“文明之师”的姿态，完成了本次“清收风暴”行动。
该行还通过公众号公布每日清收账款的“故事”和收回不良贷款数额。
在10月20日下午的总结表彰大会上，银行领导通报了此次不良贷款“清收风暴”活动战报及各战队清收业绩情况。
经过5天外拓清收 ，共计清收不良贷款本息498笔1422.26万元，其中收回表内不良贷款本金975.56万元，利息98.74万元；收回表外不良贷款本金316.73万元，利息31.24万元，盘活不良690.2万元，下发催收通知书183份、还款计划书167份、粘贴催收公告192份、走访客户314户。
但战斗还在继续。11月19日，郴州农商行再次启动集中清收活动。目的是为了使前期“清收风暴”活动再升温、再加压、再鼓劲，不断推向高潮。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
多地农商行掀起“清收风暴”
郴州农商行“董事长带被子”的真事儿，只是农商行清收不良贷款的一个颇具代表性的缩影。每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者检索发现，“清收风暴”在各地农商银行宣传材料中出现的频率可谓不低。
除了掀起“风暴”，多家农商行还将清收称为“攻坚战”，强调“坚持”、“协作”、“亮剑”等精神。有家农商行就这样写道：
不良清收难，难于上青天，但即便如此，也不应放弃，而是多想办法去清收。电影《亮剑》中的李云龙，面对强大的对手，明知不敌，也毅然亮剑。对于清收工作来说，亮剑精神是一种敢于清收、善于清收的能力，是一种主动出击、锲而不合的行动力，是一种明知山有虎、偏向虎山行的霸气。
在经济下行处置周期较长、贷款清收难度加大的情况下，农商行不良风险加速暴露。有媒体不完全统计显示，今年以来（截至11月中旬），已经有11家农商行遭遇信用评级下调或评级展望调为负面。包括：
铜陵农商行、贵阳农商行、吉林蛟河农商行、山东广饶农商行、山东五莲农商行、山东邹平农商行、山东威海农商行、贵州乌当农商行、景德镇农商行、长春发展农商行以及山东寿光农商行。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者注意到，11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据。数据显示，2018年三季度末，农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%，虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位。
图片来源：截自银保监会官网
有观点称，农商行遭遇评级下调的原因，主要是因为地方经济或一些小微企业经营出现困难导致坏账、逾期率大幅飙升，从而带来监管指标下降。
不过也有业内人士认为，在严监管下，农商行的整体不良率已经被充分暴露，未来一段时间不良率不会再呈现结构性上升的状态。目前来看，农商行整体发展趋势是稳定的，在不同的区域，由于地方区域经济的产业结构不同也会存在差异化的暴露情况，但总体来说风险可控。
责任编辑：张建利
