一张仅需143.05元保费的车险保单，引发车险业界争议，争议的主要焦点集中于143.05元的“地板价”是否合理，新一轮车险价格战是否打响？
此类保单纯属个例
追根溯源，这份“地板价”车险保单所承保的车型为2011年产的丰田汽车，承保方为广西某中型规模的财险公司。保单生成时间为2018年9月15日，一年保费仅需143.05元。
记者了解到，这份车险保单承保的具体险种包括：第三者责任险（保额100万元）、车上人员责任险（包含驾驶员、乘客，保额各1万元）、不计免赔险。
人保财险南京分公司业务部张莹表示，一般的车险最基础的保险包含车损险、第三者责任险和不计免赔险。这份保单中没有车损险，也就是说，车子以后如果坏了，保险公司对此车的修车费用是没有赔偿的，也享受不到道路救援等服务。如果里面含有车损险，这份车险保单就不会那么便宜。该保单中，只有一个单纯的100万第三者责任险，加个五个座位的险，不包含交强险和车船税。假如车主买的车子价格5万元，像这样的险种，一般情况最起码也要500元左右。张莹强调说，这只是个例，不具有代表性。同时也不建议车主过度压低保费，忽视保障功能。
记者了解到，能给出如此低的保费，说明这辆车已经连续3年未出险，这对于保险公司而言属于“优质客户”；另外，投保第三者责任险之前已经投保了交强险，而且并未包括车损险的保费，一般情况下，车险理赔时是先赔交强险，在交强险不够理赔的情况下再由第三者责任险进行理赔。此外，该保单的车上人员责任险保额比较低，驾驶员和乘客保额各1万元，所以保费低只是个案，并不常见。
也有一部分人则认为，这样的价格很不合理。从成本来看，已经注定是赔本的生意。记者了解到，车险如此低的另一个关键原因，在于这份保单来自广西。作为车险费率全面放开的三个地区，广西、陕西、青海相继开始实行车险自主定价改革试点。而广西正式启动试点的时间，正是这份“地板价”车险保单生成的时间——9月15日。
记者了解到，此次在三个地区开展的车险自主定价改革试点，与其他非试点地区相比，最大的变化就是将定价权真正交给市场，即由各个保险公司根据消费者的风险程度自主定价，不再对价格设置上下限。不过有业内人士表示：“即便考虑到不含车损险以及广西为车险自主定价改革试点地区等原因，143.05元的保费还是低得让人觉得不可思议。”他出示了同样是试点后生成的另一家财险公司的车险保单，上面显示：剔除车损险之后，保费为400多元。对此，张莹表示，由于现在市场竞争太大，一些不知名的小型保险公司一味地去突破成本线，盲目打价格战争市场。
车险将进入微利时代
目前车险市场竞争比较激烈。从监管的角度看，在推动费改、逐步将定价权放开给保险公司的同时，对于行业乱象的整治决心也非常之大，不仅专门发布了《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，而且在新一轮改革过程中，首次明确要求保险公司报送商车险手续费率。一位车险专家说，在改革和监管的背景下，将来车险行业将形成如下格局：大公司以规模化实现微利，小公司则只能走专业化和精细化的路线。
不少财险行业人士指出，费改可能会利好互联网保险。“互联网保险公司更具备从客户角度出发的产品思维和大数据实力，费改对互联网保险而言或将是一个‘弯道超车’的机会。互联网公司轻资产、扁平化的优势可能会凸显。”
近来，互联网车险的规模重新恢复快速增长。中保协数据显示，今年上半年互联网车险累计保费收入180.35亿元，同期增长15.38%，保持连续6个月正增长，扭转了2016年至2017年的持续负增长状态，在所有互联网财险业务中占比为55.25%。以众安保险为例，截至2018年6月30日，汽车生态总保费约为人民币4.629亿元，复合月增长率高达25%。
江南时报全媒体见习记者 孙海燕
