浙商银行池化融资平台 打通境内外融资需求 助企业抢先机

日期:09-28
协鑫集成浙商银行票据

近年来,浙商银行创新推出池化融资平台,打通企业内外贸、本外币融资关键环节,助企业抢占市场先机。截至8月末,池化融资平台服务客户2万多户,入池资产超3570多亿,可为企业减少约20%的头寸备付资金。

资产池打通本外币业务

协鑫集成科技股份有限公司(下称“协鑫集成”)是能源行业龙头协鑫集团旗下一家A股上市公司,通过重组进入光伏电池、组件制造及系统集成业务领域,组件出货量(销量)全球领先。公司年初确定战略重心转移,重点发力海外市场,上半年海外销售占比近5成,明年预计达到8成。

由于行业原因,公司日常国内销售结算中票据和国内信用证占比高达90%。协鑫集成融资管理部高级经理杨继伟告诉记者,由于票据结算占比高,公司过去常面临流动资金阶段性不足的困扰。票据变现常规做法是贴现或质押办贷款。办理贴现,公司需要支付票据到期前的所有利息,但公司用款往往就1至2天,一旦贴现不能回头,财务成本已经产生;质押贷款,银行审批至少需要一个工作日,无法满足企业快速用款需求。

据了解,协鑫集成应用了浙商银行的“票据池”后,收到的“两小一短”(即小面额、小银行、期限短)票据都可以入池,面额大的票据换开小票,短期限的换开长期限,公司根据实际支付需要签发银票,大大提高了票据使用效率,降低了财务成本。“财务公司的票很多银行不接受,浙商银行能接受。除此之外,票据贴现之后不可赎回,选择平台上短期流动资金贷款产品‘超短贷’,既可解决临时头寸问题,又能有效节约财务成本。资金线上实时到账,效率提高了很多。”杨继伟感叹。

事实上,池化融资平台不仅支持国内支付,企业海外授信不够的情况下也能获得融资支持。运用票据入池质押产生的额度,浙商银行帮助协鑫集成办理内保外债业务8000万美元,借入较低成本的境外资金。据测算,通过票据池项下多样化的产品组合运用,浙商银行帮助协鑫集成仅半年就节约财务成本3900-4000万元,降幅达15%,真正打通了本外币融资,利用境内外两个市场降低融资成本。

苏南民营钢铁企业永钢集团也应用了浙商银行的票据池、资产池和内保外债业务,仅这一项就降低了融资成本约20%。该公司财务人士表示,合作四年多来,浙商银行最大限度地整合了企业收到的短小银票资源,银行人员每周上门收票、简便手续等服务,帮企业解决了长期积累的票据难题,大大解放了财务人员的双手。

浙商银行国际业务部对客外汇交易中心总经理莫申生介绍,为降低企业外债等外币应收应付款项由于汇率变动带来的风险敞口,该行根据企业需求推荐运用票据池额度办理免保证金的外汇远期、期权等衍生产品,锁定购汇成本,从而有效规避未来汇率波动风险。2017年以来,永钢累计办理外汇衍生交易约2.4亿美元。

银企直联让出口退税转起来

由于融资额小且高频、交易笔数多等特点,中小微外贸企业面临融资难、融资贵和融资烦问题。事实上,这类企业占据进出口贸易市场的大多数。据统计,海关出口数据显示,江浙地区90%以上的外贸企业为中小微企业,年出口额小于800万美元。

外贸综合服务平台通过供应链金融,解决中小微外贸企业难获得银行授信的问题。浙商银行创新操作模式,解决外贸企业融资痛点,致力打造“平台化服务银行”。

以江苏跨境电子商务服务有限公司为例,平台为外贸中小企业提供通关、外汇、退税、物流、金融等一站式服务。因企业退税申报、税务机关审核完各项手续、退税资金到账通常需要90天,平台资金垫付压力大。依托“出口池”,浙商银行联合南京市商务局,帮江苏跨境搭建了“出口退税资金池”,实现了出口退税质押入池进行在线融资,向平台上的企业垫付出口退税。银行提前发放融资,大大提高了平台营运资金周转的效率,中小企业也提前拿到了退税。从2017年4月合作至今,江苏跨境及子公司出口退税入池总规模已超过5亿元人民币。

银政企三方合作解决中小微企业、实体经济融资难融资贵和信息不对称问题,带来平台业务规模迅速攀升。江苏跨境2015年6月平台初步搭建,目前平台上签约客户数已超过2000户,2017年平台及子公司海关出口额超过14亿美元。

平台的上游供应商数千家,过去收汇款清分的问题一直困扰外贸综合服务平台。为此,浙商银行为企业量身定制了“虚拟子账号”功能,实现银企直联。过去全年近万笔的外汇汇入款项,要靠公司财务和业务人员对接,人工对账往往耗费大量时间,正确性亦没有保障。现在通过系统自动清分,真正实现了自动清分、“秒级”到账。

正中明

江苏推进道交纠纷“网上数据一体化处理”改革试点 江南农村商业银行连续开展五轮惠民帮扶