作者：彭苏平编辑：张若思
保险已经成为车友们讨论的热门话题，而从不少人的反馈来看，特斯拉车型的保费的确有所上涨。
21世纪经济报道记者彭苏平上海报道近期，“新能源车险上线，特斯拉保费翻番”的消息传得沸沸扬扬。
12月27日，新能源汽车商业保险专属产品正式上线。网传信息显示，特斯拉ModelY长续航版的投保费用由此前的8278元上涨至1.49万元，涨幅达到了80%。
还有疑似“准车主”晒出了Model3高性能版车型的保险报价单，图片显示，人保财险、平安财险、国寿财险等机构均给出了1.8万元的高额报价。据这位准车主描述，自己订购的这款车原来的保费在8000元左右，12月27日“新政”之后，保费暴涨了1.25倍。
21世纪经济报道记者在某特斯拉的车友论坛中发现，保险已经成为车友们讨论的热门话题，而从不少人的反馈来看，特斯拉车型的保费的确有所上涨，不过相对来说，Model3高性能版、ModelY长续航版这样配置和售价较高的车型，保费上涨较多，而Model3标准续航版等车型，保费上涨的幅度并不大。
实际上，新能源车险推出后，除了特斯拉，蔚来、小鹏、理想、比亚迪等新能源车企的车型，保费价格都有一定幅度的上涨，具体上涨的幅度也因车型、地域等因素存在差异。
但与此同时，很多其他车型的保费也没有上升，甚至还出现了一定幅度的下降。12月29日，上海汽车集团保险销售有限公司总经理金麒对21世纪经济报道记者表示，据他们测算，按车型划分，80%的车辆车损险并没有上涨。车损险是汽车商业保险中保费占比较大的一个险别，上述特斯拉的案例中，车损险均有较大涨幅。
保费大幅上涨并不普遍
在某特斯拉的车友论坛中，确实出现了不少关于保费上涨的吐槽。一位坐标成都的Model3高性能版“准车主”表示，他的新车保险（包括商业险和交强险）之前报价7000多，现在1.3万，上涨了将近一倍。
不过，一倍左右的涨幅仅限于部分车型。有车友总结，Model3和ModelY的标准续航版保费上涨幅度并不高，它们的高性能版或长续航版保费上涨的幅度较大。
一位在深圳的准车主晒出了他的Model3标续版报价，总保费共计9100余元，而另一位同在深圳的Model3车主称，他12月中旬购买的Model3保费为7700元左右。对比两者，作为粗略统计Model3标续版保费上涨的参考，涨幅约为18%。
不过，影响保费的因素有很多，撇开相对固定的交强险，商业险中选取不同的险别、同样的险别选取不同的保额等，都会影响保费的大小。并且，各地保险费率也有所差异，因此保费高低与所在城市也有关系。
同样订购了Model3标准续航版，一位来自无锡的准车主就表示，他的总保费是6300多元，仅比之前的报价多了200元。
而特斯拉之外的其他品牌，旗下车型的保费也有一定的上涨。一位刚刚购买了小鹏P7的绍兴车主表示，他的车之前全险的报价是7000左右，现在涨到了9000多。网传小鹏车型保费上涨了50%左右，略有夸大。
网络上流传的一张《新能源品牌新车新旧条款保费对比表》，对特斯拉、蔚来、理想、小鹏、比亚迪等车型的新旧保费进行了对比，该表信息显示，蔚来ES8的保费涨幅达到了接近40%。12月29日，蔚来服务运营负责人鲁建潇对21世纪经济报道记者表示，经与合作保险公司确认，上述信息不准确，尽管各家保费的绝对数值有高有低，但都没有那么夸张。
“整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大。”他说道。
在部分其他新能源热销车型的车友论坛上，例如比亚迪秦EV、欧拉好猫、五菱宏光MINIEV等，则鲜少见到关于保费上涨的讨论，执行专属的新能源汽车保险之后，它们的保费是上涨还是不变，亦或是下调，截至发稿尚不得而知。
不过，金麒告诉21世纪经济报道记者，从本次公布的基准保费测算，整体新能源汽车的保费较之前是微降的，25万元以下车价的车辆车损和三者险保费没有上涨，25万元以上车价的车辆保费部分车型上涨，从整体情况来看，80%的车辆车损险并没有上涨。
“车险综合改革的核心目的是保障消费者权益，降费增保提质。”他表示。对于特斯拉等车型的保费上涨，他分析，保费的定价跟车型关系较大，有些品牌或者车型零整比较高、单次事故造成的损失较高，此前保费相对较低，保险公司一直处于承保亏损中，从保险角度看，此前的定价并不合理。
消费者将被劝退？
新能源车险的上浮或在一定程度上影响消费者的决策。乘联会秘书长崔东树对21世纪经济报道记者表示，新能源汽车保险的价格还是偏高，或会影响新能源汽车的销量。
上述车友论坛中订购Model3高性能版的“准车主”就表示，只是晚了一天，保费就多出来大几千，“连提车的心情都没有了。”另有ModelY长续航版的意向用户明确表示要“退订”：“主要是报1.7万下全险，有点接受不了，1.7万配的是百万级别的车了，我个人暂时玩不动的，本来就是全款的，不想有压力。”
金麒也对21世纪经济报道记者分析，现在的消费者会更多地关注整个汽车生命周期的用车成本，很多车主选择新能源汽车，就是从用车的经济性角度出发的，如果省油不省保费，那么消费者势必会重新掂量——从这个角度看，保费上涨必然会对销量产生一定的影响。
尽管新能源汽车保费看上去似乎涨了不少，但基于80%的车型车损险并未上调，金麒认为，此次定价还是相对合理的。“目前整个汽车保险行业在经历了综合改革后，已经面临了较大的经营压力，今年车险行业的综合成本率一度突破了100%。”
部分车企推出的特色服务能够给予消费者平顺的过渡。蔚来推出的“服务无忧包”，涵盖了保险、维修、保养等权益，12月29日，蔚来发布声明称，服务无忧包已经增加了新条款新增的三项附加险，现有的服务无忧用户可以获得相应保障，且新购买服务无忧包，价格也不变。“服务无忧2022版，我们正在紧锣密鼓地研讨中，计划在2022年3月，即服务无忧2021版上线一周年之际推出。”
不过，蔚来的另一项服务“保险无忧包”，用户需在蔚来合作的保险公司处购买，这部分用户的保费将由保险公司的最新报价决定，这与市场上其他车型的保险一样。
对于保费的提升是否会降低用户购买车辆的意愿，鲁建潇对21世纪经济报道记者表示，现在的保费也不是一成不变，今后保险公司还会根据赔付率等情况进行调整。言下之意，新能源汽车的保费终将会回归到合理的水平。
值得一提的是，崔东树认为，新能源汽车保费的上涨，将催生企业自推保险。不过，金麒指出，目前中国的保险市场是高度监管的市场，需要持牌经营，从目前的政策法规看并不存在车企经营自有保险一说。
特斯拉尽管在北美已经试运行保险业务，但在国内还未展开，杰兰路咨询指出，特斯拉更好的选择或许是深入合作某一两家保险公司，共享事故出险数据，调整配件价格，以期帮助保险公司愿意快速下调其保费金额，降低对明年汽车销量规模带来的负面影响。
