作者：张玲
日前，关于用户被偷偷开通“美团月付”、“美团月付”逾期或会被纳入征信的消息引起大家的关注，虽然对此美团官方至今未予置评，但有媒体表示美团App人工客服表示“月付不上报征信，逾期会有罚息。”
不过在询问智能客服同样问题时，给出的答案则为“月付的开通、正常使用均不会查询或影响您的个人信用”。
引发这起讨论的导火索是一位美团用户的曝料，其称自己在不知情的情况下，被美团外卖和美团买菜分别开通了金融服务“美团月付”，之后经过多次和美团客服联系，才被免除了300元的贷款费用。
公开资料显示，“美团月付”似乎不仅只有“偷偷开通”一个疑点。
“偷偷”开通，疑似暴力催收
近日，有美团用户曝料称，自己在不知情的情况下，被美团外卖和美团买菜分别开通了金融服务即“美团月付”，欠款100多元，2个月利息翻倍。其间，她表示自己没有申请、没有实名认证、也没有绑定银行卡，但依然顺利开通此项类似贷款的服务。不久后当事人表示，经过自己多次和美团客服联系，已被免除了300元的贷款费用。
在黑猫投诉App上，截至1月12日，以“美团月付”为关键词搜索后共出现2086条匹配结果，大量投诉人表示自己在不知情的情况下被开通了“美团月付”。
其中有一位投诉者详细描述了被开通“美团月付”的过程。他表示今年1月4日在美团上消费付款时，因美团在付款页的下方用白色不明显文字，自动勾选了极速付款，使得他优先使用了“美团月付”，在付款后短信告知他已经开通“美团月付”贷款服务，并且扣款108元。随后他向美团客服投诉，客服告诉他，勾选了极速付款后“美团月付”就是优选项。
此外，客服还表示该用户在以前的某一单中自动勾选了极速付款，所以视为同意开通。对此他表示，此前并没有提交过资料开通“美团月付”扣款服务，4日当天是他第一次收到短信开通贷款服务并扣款，所以不存在之前就开通了这项服务一说。
之后他接到了客服第二次致电，说如果有优惠才会自动选择“美团月付”。对此他表示实际上当天购买时并无任何优惠，对于这个疑问，客服表示这对他没坏处。
这位用户向客服询问自己没有提交过开通贷款的资料，为什么还被开通了“美团月付”？客服称是因为美团的实名认证，对此他表示“我在美团的实名认证只有银行卡号和身份证号码，没有身份证照片，而且没有我的同意，也没有通知我，就拿我的信息去开通贷款服务。”
另有一位用户也在投诉中表达了自己的不满：“非常偶然的时候看短信才发现美团有欠款，进了美团才发现不知道什么时候有了月付，根本没征得我同意，连基本的告知都没有。如果我没看到逾期付款的损失谁赔？决定我的钱用什么方式付出是我的权利。凭什么随便一个平台都可以给我整出账单来？”
在这些投诉里，还有一位用户表示遭受了美团的暴力催收。
这位用户表示自己的手机在去年5月中旬主板烧坏之后没再登陆过美团App，11月1日使用回本机号码后，却收到“美团月付”逾期电话及信息。后来他向美团客服咨询发现，“美团月付”是在5月28日开通的，但这期间他的手机还在手机店修理中，无缘无故被使用了“美团月付”。
该用户又称，不知道美团催收人员通过什么途径找到了他的地址，并多次通过电话、短信、微信、抖音等方式进行催收，还散播他的个人信息，严重影响了他的正常生活。最后这位用户还强调“本人并没有使用过美团月付”。
征信影响、信息收集、合作机构等成谜
有报道称美团月付属于美团旗下金融服务产品，属于授信付款服务，逾期会在个人征信中体现。
天眼查数据显示，美团的经营主体为北京三快科技有限公司，成立于2007年，从2019年12月26日起至今，该公司共申请了6条“美团月付”商标，其中有四条商标状态为“已注册”。2020年5月美团正式上线了“美团月付”。
根据官方介绍，“美团月付”的账单日为每月1号，还款日为下月8号，最长38天免息，可以选择延期还款和账单分期还款，最长可分12期。如果还款逾期，“美团月付”的逾期利息按照日利率0.05%来计算，折合年化利率约为18.25%。
至于逾期是否会影响征信则有不同的答案。有媒体报道客服曾表示“逾期记录会在个人征信中体现，逾期可能会影响其他渠道申请贷款的审核，不过具体要详细咨询对方放款机构。”也有媒体报道客服表示“月付不上报征信，逾期会有罚息。”
而当在美团App上询问智能客服这个问题时，给出的答案则为“月付的开通、正常使用均不会查询或影响您的个人信用”。
对此，美团官方至今未予置评。
除此之外，“美团月付”在信息收集和合作金融机构等方面似乎也存在问题。
根据媒体报道，在信息收集上，《美团月付授信付款合同》显示，“您同意并授权服务商和/或美团收集您的信息，包括但不限于：征信信息、个人身份信息、电话号码、联系人信息、第三方支付机构身份认证信息、个人财产信息、个人行政信息、个人司法信息以及用户在美团旗下网站、App产生的任何信息等等，一共八大类。”
2018年实施的《信息安全技术个人信息安全规范》里，“对个人信息控制者的要求”中规定，“收集的个人信息的类型应与实现产品或服务的业务功能有直接关联。直接关联是指没有该信息的参与，产品或服务的功能无法实现”。因此有媒体质疑“美团月付”所收集的八大类信息，是否都符合“与业务功能有直接关联”。
在合作的金融机构方面，据媒体报道《美团月付授信付款合同》显示是美团小贷（重庆美团三快小额贷款有限公司）及合作金融机构。“美团小贷可自主决定合作的金融机构，无须征得您的认可。”
在收款方式上，根据媒体报道《美团月付授信付款合同》中也进行了说明：“用户同意服务商授权第三方通过手机短信、电子邮件、系统通知、电话提醒、上门外访和寄送信函等方式，督促您按时支付所有应付款项。”
早在2015年，美团创始人王兴就曾表示要打造“一个千亿元资产规模的金融事业”。此后，美团逐渐涉足保险、第三方支付、征信、小贷业务等多个领域，去年5月正式上线的“美团月付”，据称对标“花呗”。
有媒体表示，支付宝和微信支付的用户数量高达十亿，由于每个用户的消费能力是有限的，而且用户一般只会常用一种支付手段，近乎于零和博弈，因此不可能达成共赢，这也意味着美团要和支付宝、微信支付进行正面冲突。在这样的情况下支付业务落后的美团，“千亿金融梦”能不能实现终归是个未知数。
未来，美团或许希望更多的用户参与进来共筑“千亿金融梦”，但对于广大用户来说，他们或许真正希望的，是商家能多些真诚、少些套路。
