多年高增长之后，微信支付如何突破天花板？
作者|张吉龙
编辑|罗丽娟
微信的体量日益增大，这个巨无霸的内部正在发生一些新的变化。
近期，腾讯对内部进行了一次调查，意外发现微信支付团队普遍反映“工作压力巨大”。
“别的BG（事业群）会说，你们团队还有什么压力？你们一路躺赢。”腾讯公司微信事业群副总裁耿志军哭笑不得，在他看来，团队的焦虑正是来自于还能如何继续赢下去。
“微信支付还能增长多少？”“不可能再增长100%了，不然超过中国人口了。”
从各项数据看，微信支付的用户渗透率已经相当惊人。今年3月，腾讯公布截至2018年12月31日未经审核的第四季度综合业绩及经审核的全年综合业绩。微信及WeChat的合并月活跃帐户数增至约10.98亿，同比增长11%，日均总支付交易量超过10亿次。
耿志军透露，按照微信支付内部的估算，国内线上线下所有的日均支付笔数在20亿笔左右，这意味着微信差不多已经占据了半壁江山，但也意味着微信支付的天花板已清晰可见。
找到新的增长方向迫在眉睫。
7月31日，在微信支付“88媒体开放日”上，微信支付团队公布了微信支付2019年的年中战略，其中停车场无感支付、线下刷脸支付、出租车电子发票，以及面向父母、子女的亲属卡、针对各种免押金场景的微信支付分等成为重点内容。在B端，微信支付将增长方向从用户量、交易量指标调整为服务商户、解决各种场景问题；在C端，则提供更多便利性工具，提升用户的黏性。
“微信支付不只是支付”，这一口号的内涵开始变得丰富。
1
主动换挡
在支付领域微信支付和支付宝的战争从来没有停止，双方一直处于胶着的状态。
第三方研究机构Trustdata公布了2019年6月移动互联网全行业排行榜显示，微信、支付宝、QQ依然是国内用户最多的三巨头。支付宝的月活已经超过QQ，紧随微信之后，并且增速超过微信。
支付宝用户快速增长，一方面可以归功于其对于用户和商户的吸引力。⽀付宝小程序负责⼈人管仲(花名)认为，虽然支付宝没有被归为“流量派”，但⽀付宝天然就是做商业的，能给开发者带来最实在的“⾼转化”和“变现”。
另一方面相互宝等新功能的上线也迎来了大批的新用户加入，按照相互宝方面最新披露的数据，上线不到一年，相互宝的用户人数已经达到8000万。
但对于微信支付来说，外部的竞争其实对其有促进作用。微信支付运营中心副总经理雷茂锋提到，过去微信在一些免押场景的缺失让微信内部很尴尬，比如说共享充电宝领域，早前借用充电宝若使用微信支付需要押金，而用支付宝则无需交押金。直到微信支付分正式上线三个月后才终于化解了这一个尴尬的局面。目前，微信支付已有80%的用户无需缴押金，为用户节省押金上百亿元。
外部竞争对微信支付换挡有促进作用，但在耿志军看来，微信支付的转变更多是主动而为之。
目前微信支付已连接5000万个体商户与商家，微信支付行为也基本做到全民覆盖，耿志军认为微信支付不应只是追求“KPI”，而应该“做出有温度的产品”。
什么是有温度的产品？“就是不用想数据，只要把产品打磨好，把用户体验做好”，在腾讯内部，这一提法被总结为“科技向善”。
今年上半年，外界发现，腾讯将自己的企业愿景从“最受尊敬的互联网企业”变成了科技向善。最近一段时间，马化腾在多个场合提到这一愿景，“我们希望‘科技向善’成为未来腾讯愿景与使命的一部分，希望我们和业界一起来思考与探索，构建数字时代正确的价值理念、社会责任和行为规范，共建一个健康包容、可信赖、可持续的智慧社会。”
随着微信支付交易规模的增长，其覆盖的场景也在不断丰富。“微信支付不只支付，我们在做整个移动支付对支付方式的改变，让更多的企业和用户都能有便捷的工具。”腾讯方面称，“在后移动支付时代，支付类工具在方便老百姓衣食住行的同时，还日益肩负着助力企业智慧化转型、提升企业生产经营效率的重任。”
而在外部，商户在感受到支付工具的便利化之后，有了更高的期望，这些大小商户都希望利用微信的庞大流量来提升自己的生意。
一句话，时机成熟了。
2
多场景出击
在提出口号之后，做什么怎么做是更重要的问题。
微信支付开始从合作伙伴身上寻找灵感。一个典型的案例是扫码点餐，据了解，微信点餐最初是由一个服务商给一家小餐馆做的产品。微信支付发现，这类点餐方式实际上非常受用户欢迎，于是将此产品划入内部，并进行重新打造，在定位扫码方面进行优化。
今年3月，微信支付发布了一个新功能——“好友即会员”，如果是微信好友来付款则可享受会员折扣。而该功能最初也是受到了用户的启发。
很多商户在使用微信扫码付款的时候希望将用户变成会员，从而可以提升商户会员拉新促活等经营效能。为了适应这一需求，微信支付将在8月推出微信支付“青蛙Pro”，提供了“刷脸即会员”解决方案。目前，方案已经在深圳佳田、美宜佳等商户门店中试点。
“如果商户希望使用小程序会员，我们也支持在青蛙上刷脸拉起商户的小程序，进行会员授权注册、权益展示”。微信支付行业应用副总经理郭润增表示。
除了上述提到的新功能和新产品，作为一款国民级支付产品，微信支付在打造产品的过程中，选择了在多个场景同时出击。
线下交通领域，微信支付将开放ETC最新解决方案，为服务商及合作伙伴提供平台支持及营销资源，同时，深耕公交、地铁等公共出行的高频场景。
在政府服务领域，为了建设智慧城市，微信支付与深圳市交通运输局、国家税务总局深圳市税务局携手推出“出租车助手”小程序，为用户提供电子发票、失物寻找功能。
在C端为了提升微信支付对于用户的黏性，微信支付还针对个人用户推出了亲属卡、微信支付分、手机欠费充值，24小时无人餐厅等产品。
3
内外博弈
在微信支付的战略中，民生和政务领域是重要的组成部分。
在政务领域，比如微信的政务数字化（粤省事小程序），用户将社保卡、公积金、驾照、护照等和微信账号绑定后，通过微信支付，将用户银行账号与政务账号打通，则可以完成交通罚款缴纳、公积金提取等。在民生领域，用户可享用微信提前挂号、无感停车等便捷功能。
而在这些领域，盈利并非是微信支付首要考虑的问题。耿志军认为，在医院、教育、交通等民生领域，微信支付长期亏损，收取的费用要低于成本，“比如在医疗方面，本来就属于公益性，也是以公益性的形式来做。”
虽然上述亏损会通过其他领域的收益来覆盖，但在一定程度上仍会财务数据产生影响。
而在C端，微信在今年初低调上线了“微信支付分”。依靠“微信支付分”，用户可以实现共享设备免押租借、无人货柜自助购买、网约车先乘后付、物流快递先寄后付、酒店免押预定、娱乐设备先玩后付等。
但从时间上看，其竞争对手蚂蚁金服的芝麻分已经上线超过了四年。从覆盖领域来看，微信支付运营中心副总经理雷茂锋也承认，微信信用分覆盖的领域还远不及前者，“微信支付分的场景其实是不够的，我们希望在整个共创平台上，整个生态中，能够创造更多的可能性。”另外从数据纬度看，微信支付分的数据除了用户自己的身份信息之外，更多源自历史支付数据，而来自税务、海关、最高法失信被执行人（老赖）等方面的数据还有所缺失。
不过雷茂锋也表示，微信支付做产品不太看其他公司，主要是依据自己的节奏，一步一步地释放出去。
相对于美团、支付宝等在线下经验丰富的公司，地推是微信支付的一个弱点。面对激烈的竞争和不同商户的复杂性，微信支付采取的一个办法是和服务商以及商户进行配合，比如和KA（KeyAccount，重要客户）之间保持紧密的合作，这些商家会往往会给微信支付带来一些商业上的启发，“我们会特别注重大商家之间的配合，因为他们在传统商业中有非常丰富的经营经验，以及对顾客和消费者有很深的把握。”
此外在对外作战时，单打独斗对于微信支付也是不够的，很多项目也需要和腾讯内部的其他部门进行配合。以家乐福的合作为例，家乐福希望将自动收银功能推到全球的门店，其中关键的云支付功能就是微信支付和腾讯云共同搭建的。
在外部的To B、To C服务领域中，微信支付还面临各种各样的挑战，其中包括拿捏边界的问题，做的太多也不行。以车主服务为例，耿志军提到，微信支付最初让用户将车牌一键绑定，车主出入任何一个停车场，通过车牌识别进行缴费，减少停车场的人力负担。
但在实施的过程中，停车场反对意见很大，觉得自己失去了和用户接触的机会，所以它们希望用户还是先关注自己的公众号。“你会发现，一个看起来原本可以非常智能的场景，你至少要考虑两侧，一个是要帮助企业提高他的生产效率，但也要考虑到企业自己的诉求和追求，另一侧是平衡用户的体验，甚至是用户的隐私问题。”
“不是说我们（微信支付）一个人在喊，我们觉得应该怎么样，我们没那么重要。”在耿志军看来，与生态共创智慧生活才是微信支付想要推动的，但要实现这一愿望，微信支付还面临着诸多挑战。
