在深圳，中小微企业获得银行贷款需要多久，能获得多少额度？深圳市远行科技股份有限公司（以下简称“远行科技”）的答案是：“几秒钟，500万”。昨日，记者在深圳地方征信平台服务中小微企业融资畅通的调研中了解到，远行科技是一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，在经营规模持续扩大的同时资金需求存在缺口，其通过微众银行申请授信并授权查询深圳征信平台数据，几秒钟内便获批了500万元的信用贷款。
中小微企业融资实现提质增效的背后，是深圳以地方征信平台为支撑，激活沉睡在政府部门和公共事业单位的涉企信用数据，积极探索提升小微企业融资覆盖面和获得感。截至2023年5月底，深圳地方征信平台已促成企业融资超1200亿元，其中首贷户占比为24%，小微企业获得融资占比达87%；不仅如此，5月末深圳普惠小微贷款余额16586.54亿元，居全国各城市首位。
数据赋能为中小微市场主体引“活水”
中小微企业抵质押物不足，有效信息获取难、成本高，是限制金融机构为其提供融资服务的主要堵点。
深圳以完善地方征信平台为解题思路，成立深圳征信服务有限公司（以下简称“深圳征信”），采用“政府+市场”的建设模式，以企业和金融机构需求为导向，激活沉睡在政府部门和公共事业单位的企业信用信息和相关经营管理数据，推动政务数据变身中小微企业信用融资“通行证”，为企业融资增信增效。
“征信平台作为信用信息的载体，对接‘政银企’三方，在打破‘信息孤岛’方面发挥着重要的纽带作用。”上海金融与发展实验室副主任曾刚表示，中小微企业注册在地方、经营在地方、融资在地方、信息也在地方。地方政府部门和公共事业单位掌握的涉企信用数据作为重要的“替代数据”，能够有效填补信贷类征信信息空白，帮助金融机构从更多维度实现小微企业画像。
记者了解到，深圳征信于2022年1月取得企业征信机构备案，目前已正式运营一年多。截至2023年5月末，平台完成37个政府部门和公共事业单位11.3亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与全市51家商业银行完成技术和业务对接，累计服务企业21万余家，促成企业获得融资1205亿元。
“在金融征信领域，目前深圳征信已推出了30余款数据产品，产品调用量超2000万次。”深圳征信常务副总经理刘振表示，各个地方征信平台发展思路各有不同，深圳则以数据归集为主要特色，通过构建“数据+规则”驱动融资服务能力底座，前置金融机构准入规则，结合本地特色数据与银行联合打造创新产品，实现企业融资和信贷产品的精准匹配，降低融资交易成本，在提升普惠金融可得性的同时，打造覆盖大湾区、面向全国的信用数据交换枢纽。
防范风险穿透式洞察企业经营状况
目前，新兴产业不断涌现，金融机构对传统企业的贷后风险监测主要依赖于征信、工商、纳税等经营数据，但此类传统风控手段无法较好地监测跨境电商、线上直播等互联网新兴企业风险。
“从以线上平台直播销售为主的企业来看，企业营收、利润保持着较高增长，线下走访其库存销售也未见明显异常，然而短短2个月内，企业就因经营模式出现较大变动，营收快速萎缩，最终因流动性问题导致银行债务违约。”宁波银行深圳分行副行长张叶庆举例说，通过深圳征信的“企业人员竞争力”相关产品，回溯分析企业各项指标数据，发现企业离职率及离职人数均较同期出现明显变化。基于此，通过引入企业行政处罚、缴税异常、环评异常等征信平台的数据信息，银行建立了对企业负面信息的监测审查机制，筑牢贷后风险防线。
目前，全国各地都在积极建设信用信息平台，但是还存在系统开发和数据挖掘水平不高、数据内容重复度较高、数据难以持续有效归集等问题。曾刚认为，相较而言，深圳征信的数据在信息时效性和数据颗粒度方面优势较为明显。一方面平台能够及时地反映企业的法人、注册资本、注册地址等工商信息的变更情况，帮助银行更快地识别企业是否正常在营，及时识别管控存量客户风险；另一方面，平台通过对数据的深度剖析和挖掘，进一步展现数据隐藏的深度信息，可以帮助银行实现企业的线上精准划型，便于实施差异化的风险策略。