导读：第一财经将持续追踪……
作者|第一财经冯皓安卓段思宇
从储户网上爆料，到如今河南新财富集团被查、公安机关抓获一批犯罪嫌疑人……时隔60余天，第一财经记者追踪数月、深度调查的“河南村镇银行线上无法提现”事件，背后谜团正变得慢慢明晰。
红码风波
6月13日深夜，一个关于“犯我者虽远必朱”的网络梗开始小范围流传，讲的是一些人的健康码会不合常理地变红。
6月14日上午10点52分，第一财经在机构媒体中首家发布了相关报道，证实了该事件并采访了诸多当事人，《人在家中坐，红码天上来，这群河南储户为何被强行变码》一文迅速登上各个新闻热榜，全国各大媒体也在此后数日连续追踪报道该事件，事件急速发酵，成为过去一星期最热的新闻。
这篇首发文章提到，王云刚到河南，就发现自己的健康码变成了红色，随后，便被当地要求隔离了，而她的48小时核酸检测结果，仍然显示阴性。
同样遭遇的还有邓先生。邓先生近14天一直待在石家庄的家中，并未到过河南。6月11日晚，邓先生在他们自发组建的村镇银行储户沟通群中看到，一些储户因为扫了一个显示地为“郑州车站西南出口”的场所码，结果健康码突然变红。好奇的邓先生也尝试扫了这个场所码，结果自己的健康码也变红了。
更离奇的遭遇是王岗。6月14日当天14：50，距离首篇报道发布后不到四个小时，第一财经再次发文《储户被“赋红码”最新进展：12345回复正申请解决，当地称离豫可转绿》，文中提到一个案例：王岗刚到河南郑州健康码就由绿转红，有关方面的人士告诉他返程就可以变回绿码，最后他不得不选择回家，红码真的变回了绿码，而他的核酸检测结果，却一直呈现阴性。
在储户们自发组建的村镇银行储户沟通群中，先后有来自北京、成都、石家庄、苏州、湖南娄底、山东聊城等全国多地的数百名居民向第一财经反映称，自己也遭遇了类似的诡异事件。
当天下午，多家媒体也先后采访了很多健康码突然变红的人，他们都有一个共同的身份，即河南一些村镇银行的储户。
几乎与第二篇稿件同时，第一财经的“壹快评”栏目发表评论《随意“赋红码”行为必须立刻制止》，旗帜鲜明地指出“防疫工具如何变成了非法管制的利器，建议有关部门尽快查实真相，查清源头，即刻制止这种行为！”紧接着记者又采访各方专家，先是从法律层面提出红码事件涉嫌公民隐私泄露和有关部门滥用职权（点击查看→《储户绿码莫名变红码，有关行政部门需要担责吗》），再从技术层面具体分析谁有权力赋红码，文章指出，健康码由各地政府主导开发，企业提供技术支持，行政部门有调取数据及修改的权限，“有关行政部门人工干预的可能性较大”。（点击查看→《科普帖：健康码转码背后，谁有权力赋你红码》）
就在河南部分村镇银行储户的健康码被“赋红码”之后，6月15日上午，郑州多个在建楼盘的业主向第一财经反映称，自己的健康码也曾在6月12日、6月13日先后被“赋红码”，而他们都曾向有关方面反映过购房中遇到的问题，同时，他们都被有关方面询问过是否为村镇银行储户。（点击查看→《郑州这些停工楼盘业主也是红码！曾和村镇银行储户同处一地反映违规问题》《河南楼盘业主“红码风波”背后，房企停工问题值得关注》）
本该用于疫情防控的健康码，怎么会变得这么随意和“精准”？媒体和网友不断提出了这样的疑问，呼吁追责的同时，是否找得到明确的法律依据？第一财经于6月16日采访数位法律界专家，他们指出，公民被莫名“赋红码”，可能涉及行政权力被滥用的问题。（点击查看→《专家：“赋红码”事件涉嫌权力滥用，追责有明确法律依据》）
在河南健康码“红码”事件发酵多日后，6月17日下午17：26，“清风郑州”微信公众号发布信息称：针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。（点击查看→《谁赋的“红码”？郑州市纪委监委启动调查问责程序》）
红码和存款有什么关系？
无论是本地核酸阴性被赋红，外地人被河南场所码赋红，还是在建楼盘业主被赋红，共同信息都指向了6月12~14日到郑州的村镇银行储户。此前，由于河南多家村镇银行无法正常取款，一些储户非常焦虑，便通过多种途经反映自己的遭遇。部分储户原本准备在6月13日从各地赶到郑州，谋求取款问题的解决。
关于河南村镇银行的问题，早在4月26日，第一财经就发出过独家报道——《河南4家村镇银行线上不能提现，经侦专班已介入》。
文中介绍，2020年11月开始，万先生在度小满等互联网平台以及银行微信小程序，陆续购买了禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行、柘城黄淮村镇银行发行的存款产品，4月发现这些存款无法提现了。
媒体曝光此事之后，据新华社5月18日报道，银保监会有关部门负责人表示，近日，银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
据多家媒体报道，类似万先生遭遇的人并不少，主要是通过第三方互联网平台办理存取业务的用户，人数高达40万左右，涉及金额约400亿。这么大规模的存款到底去了哪儿？
背后集团浮出水面
6月16日13点36分，第一财经发布《独家丨许昌农商银行和它背后的神秘股东们》，记者挖掘发现，此次取款难的几家村镇银行，背后的第一大股东均指向了许昌农商银行。
此前银保监会曾表示，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。对此，许昌市投资集团在《澄清公告》中回应称，河南新财富集团不存在股权投资、资金往来或业务合作关系。
然而第一财经记者查询资料发现，河南新财富集团与许昌农商银行有着千丝万缕的关系。
6月18日下午，河南省许昌市公安局通过官方微信发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团涉嫌重大犯罪立案侦查。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。”许昌公安局称，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。
当天晚上，第一财经发布《河南新财富集团被查！它参股的村镇银行储户曾被“赋红码”》，第二天，新财富集团和吕某登上了微博热搜。这是吕某第一次出现在大众视线中。
吕氏帝国的资本网络
6月19日午间，第一财经再发重磅《靠金融腾挪术发家，河南新财富实控人渗透村镇银行有迹可循》，提供了更多吕某的信息。
“吕某”即吕奕，是新财富集团的实际控制人，出生于1974年的他，今年48岁。资料显示，吕奕目前国籍在塞浦路斯，并自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长，不过他的老家是在河南南阳。
曾在开封工作多年的退休官员林栋（化名）告诉第一财经，吕奕身后的吕氏家族，最初主要从事家电流通生意，并在豫西南地区有着一定的影响力。
吕奕第一桶金是来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司背后的实控人，正是吕奕，彼时他仅仅29岁。这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。
吕奕等人拿着一纸高速公路收费权，先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。此后的一段时间内，吕奕掌握着24.7亿元巨量资金的支配权。
各种迹象表明，这些资金中的一部分，在某个时期被吕奕用于投向了金融业。吕奕通过大量的马甲公司，先后参股了国内多家城商行、农商行，并又以所持的部分金融机构股权为抵押进行投资。之后，又在国家金融监管日渐收紧时，盯上了管理更加松散的村镇银行，并最终掀起影响数十万储户的金融大案。
那么，吕奕究竟是如何一步步渗透到村镇银行的呢？6月20日，第一财经以《河南新财富集团实控人套现手法揭秘》为题，详细报道了河南新财富集团及其实控人吕奕，通过参股甚至控股一些城商行、农商行、村镇银行，并以银行的股份为质押贷款的主体，再从与河南新财富集团关系密切的银行或第三方信托等金融机构套取资金的详细过程。
文中提到，曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，至少操纵了13家以上的城市商业银行和村镇银行。
不过，即便后来新财富集团逐步壮大，这些银行的股东名单里，却几乎从未出现过吕奕的名字。他的蛛丝马迹，最终出现在一些法院的判决书中。
郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续，为获取更多贷款，又行贿2300多万，而且，两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。
王麟告诉记者，河南新财富集团的业务模式已然成型：找钱参股银行，然后把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
此后通过质押套现、取道信托等手段进行套现。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
目前，乔均安已因犯受贿罪，被判处有期徒刑十四年。
6月21日18：11，第一财经再发布《河南新财富资金路径再探：巨额套现再放“高利贷”？》一文，大致梳理了吕奕套现后的资金运作路径。
吕奕曾通过恒丰银行一家，贷款就高达35亿元，但最终却“金蝉脱壳”，仅还款了3亿元。第一财经还获悉，吕奕曾多次以旗下公司或公司股东、员工的名义，对外高息放贷数千万乃至数亿元，并因此引发多起经济纠纷。
河南新财富集团及其实控人吕奕到底套取了多少资金，目前尚难统计，资金流向了哪里也无定论。一位接近河南警方的官方人士告诉第一财经，河南新财富集团的案情“非常复杂”，牵涉到的公司、人数众多，而且，根据许昌警方掌握的线索，目前，确有部分资金，被转移到了境外，但具体的金额，仍在甄别、统计。
村镇银行的问题出在哪里？
按照中国百姓的常识，钱存在银行里都应该是安全的。星图金融研究院研究员黄大智早在5月27日为第一财经一财号撰文指出，银行不分大小，不分成立的先后顺序，只要居民是在境内设立的银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。但是历史上也出现过一些小银行取现难的问题，这反映了中小行在经营和管理上，与大行相比存在更大的风险。（点击查看→《为什么大中小银行存款，安全性是一样的？》）
村镇银行最早诞生于2007年，截至2021年末已有1651家。设立的初衷是为了解决中国农村金融长期供给不足问题。但实际操作中，面对各大银行的竞争，村镇银行事实上吸储很难，找到好项目贷款也不容易。
由于村镇银行规模较小，管理不到位，加上互联网存款的便捷性，村镇银行很容易绕过现行规定高息揽存，然后将存款借贷给金融集团或者品质不那么好的项目，实现规模快速膨胀。而一旦贷款回收困难，也就极容易出现无法兑付的结果。
6月21日12：41，第一财经发布深度长文《1651家村镇银行现在怎么样？鲁冀豫数量最多，全国122家为高风险》，详尽分析了我国村镇银行的现状及问题。其中提到，据央行统计，截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。
未完待续
从健康码离奇变红，到400亿存款不翼而飞，再到4家村镇银行的治理混乱，最后牵出一家神通广大的公司、一个心思活络的隐形富豪，和一个精密复杂的资金流网。该事件还会如何发展，以及对“赋红码”责任部门的调查问责结果如何，第一财经将持续追踪……
相关报道
河南新财富集团实控人套现手法揭秘（第一财经网）
这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。
6月20日上午，当第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）时，发现这里早已人去楼空。一楼的大门处，张贴着禹州市公安局于4月25日张贴的封条。
“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局于6月18日在官网发布公告称。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”许昌市公安局也对外发布警情通报称。第一财经之前报道过，警情通报中提及的“吕某”真名为吕奕。
第一财经调查发现，河南新财富集团对于金融机构的渗透，并不局限于村镇银行，还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。
交叉渗透
曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，而且，这些影子公司，有着鲜明的特点。
王麟总结，吕奕布局的这些影子公司大致有以下特点：A公司的法定代表人，同时又是其他数十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任着B公司、C公司的股东或者监事；Y公司的大股东，到了D公司、F公司，又会摇身一变成为小股东，而且，这些影子公司之间，又会层层穿透、交叉持股。但有一点最为明显，就是吕奕只在幕后，他的名字永远不会出现在这些公司。
以禹州新民生村镇银行为例，第一财经初步统计发现，在该银行15名股东中，与河南新财富集团存在关联关系的，便至少有5家。
而宋都农商行的高管名单中，则至少活跃着三名与河南新财富集团有着关联关系的高管：吕虎，宋都农商行董事，其持有河南新银创投资发展有限公司49%股权，而河南新银创投资发展有限公司的控股股东，则是河南新财富集团；乔永纲，宋都农商行董事，工商信息显示，其不仅担任着郑州博奥森电器有限公司的法人代表，还同时在其他7家公司持有股份，2020年3月，由乔永纲担任执行董事并持股63.4%的河南盈福祥商贸有限公司，将其持有的3205.0512万股宋都农商行股权，质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司；此外，新财富集团另一名高管，也在宋都农商行董事担任董事。
“外人（如果）不知内情，可能很难发现其中的联系，但其实我们一眼就能分辨出来。”在河南新财富集团任职期间，开始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟担心风险，最终选择了离职。但他发现，河南新财富集团的业务模式，已经开始成型：找钱参股银行，然后，再把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
就这样，通过不断参股、质押，河南新财富集团及其实控人吕奕，开始不断渗透国内多家城商行、农商行，后期，伴随着金融监管的加强，吕奕又开始盯上了村镇银行，并依靠多家影子公司，参股同一家村镇银行，在某些村镇银行形成了具有话语权的股东地位，最终具备了操作甚至控制这些村镇银行的基础。
质押套现
那么，吕奕是如何把已经入股到银行的股金，再次从银行套出的？第一财经记者循着王麟的指点，发现了其中的端倪。
郑州博奥森电器有限公司、郑州帛珏商贸有限公司是两家同时由吕奕实际控制的“影子公司”，两家公司同时出现在河南汝南农村商业银行股份有限公司（下称“汝南农商行”）的股东名单中。
其中，郑州博奥森电器有限公司认缴出资945万人民币，持有汝南农商行1.79658%股权；郑州帛珏商贸有限公司认缴出资1890万人民币，持有汝南农商行3.59316%股权。
不过，两家公司的股金，很快从另一家农商行被“套”了出来。
天眼查信息显示，郑州帛珏商贸有限公司持有的1800万股汝南农商行股权，被质押给了河南尉氏农村商业银行股份有限公司（下称“尉氏农商行”）；郑州博奥森电器有限公司持有的900万股汝南农商行股权，则被质押给了河南上蔡农村商业银行股份有限公司（下称“上蔡农商行”）。透过股权关系可以发现，尉氏农商行和上蔡农商行的股东中，同样闪现着吕奕所控影子公司的关联公司及相关自然人的身影。
实际上，汝南农商行的188名股东中，与河南新财富集团存在关联的“影子公司”，并非只有郑州博奥森电器有限公司与郑州帛珏商贸有限公司。
河南丰加贸易发展有限公司（下称“丰加公司”）也是汝南农商行股东，持有汝南农商行股权。
丰加公司共有两名股东，分别为陈守永持股95%、袁天真持股5%。
天眼查信息显示，陈守永同时为16家企业的股东或高管，袁天真则同时为17家企业的股东或高管，而且，陈守永、袁天真两人，还同时出现在郑州超凡办公设备有限公司的股东名单中，其中，陈守永持股90%，袁天真持股10%。
在郑州市中级人民法院的一份刑事判决书中，吕奕承认，郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司均是由自己实际控制、经营的公司，这一点，也得到了河南新财富集团财务部工作人员付某的证明。
河南丰加贸易发展有限公司的股权，被先后质押给了三家农商行，其中，被质押给河南汴京农村商业银行（下称“汴京农商行”）的，有900万股，被质押给汝南农村商业银行的，有1175万股。汴京农商行的股东中也闪现吕奕所控关联方的影子。
郑州超凡办公设备有限公司为开封宋都农村商业银行股份有限公司（下称“宋都农商行”）股东，其持有的宋都农商行1899.2896万股股权，于2020年3月被质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司（下称“杞县农商行”）。
同时“潜伏”在宋都农商行，还有郑州尚安商贸有限公司（下称“郑州尚安”），其持有宋都农商行7.82%股权。
天眼查信息显示，这是河南新财富集团的另一家关联公司。新财富集团的大股东兼法人代表余泽峰，曾长期在郑州尚安担任高管。2019年11月，郑州尚安商贸有限公司将其持有的2400万股宋都农商行股权，质押给了河南通许农村商业银行股份有限公司（下称“通许农商行”）。
为了获取更多融资，2013年时，郑州尚安的两名显名股东朱建伟、王勇，甚至还曾试图把自己持有的郑州尚安商贸有限公司，质押给安信信托投资股份有限公司。
第一财经进一步查询发现，无论是通许农商行，还是杞县农商行，这些向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行，其中不少股东的背后，也都活跃着河南新财富集团及其影子公司的身影。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
取道信托
除了把持有的部分银行股权质押给其他参股银行，吕奕还会直接以这些“影子公司”的名义，从其他银行直接贷款。
郑州市中级人民法院的上述刑事判决书显示，吕奕曾分别以河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司等公司名义，于2007年至2013年间，先后分别向郑州银行申请贷款，“每个公司当时大概有几千万元贷款，（应该）都是乔均安（郑州银行时任副行长）经手批的，”吕奕述称，为此，他曾先后向乔均安行贿数千万元。
目前，乔均安已因犯受贿罪，被判处有期徒刑十四年。
郑州银行办公室工作人员则回复第一财经称，吕奕以上述公司名义在郑州银行的贷款状态，目前均为“结清”状态，尚未出现逾期状况。
不过，记者查询发现，郑州超凡办公设备有限公司从杞县农商行借出的大部分借款，由于未能及时偿还，杞县农商行已向法院申请强制执行，被执行金额为4395.63万元。
此外，将持有的银行股权抵押给信托公司，进而获得贷款资金，同样是河南新财富集团的融资方式之一。
第一财经此前曾报道称，2016年及2018年，与河南新财富集团旗下“影子公司”存在关联关系的开封恒亚建筑材料有限公司（下称“开封恒亚”）便曾先后将许昌农商行2015.86万股及6314.14万股股权分别质押给方正东亚信托有限责任公司、华鑫国际信托有限公司，至今显示为有效质押。
此外，上述提及的由吕奕实际控制的河南海菱实业发展有限公司，也曾于2016年8月，将其持有9360万股的洛阳银行股权，质押给方正东亚信托。在此前后，河南海菱实业发展有限公司还曾试图将其持有的3696万股河北银行股权，质押给国通信托。
同样为吕奕所控制的开封市兰尉高速公路发展有限公司曾参股的河南佳森商贸有限公司（下称“河南佳森”），则由安徽怀远农村商业银行股份有限公司（下称“怀远农商行”）提供质押担保，先后从从渤海信托获得信托贷款共计4.8亿元。最终，由于河南佳森公司迟迟未能归还贷款本金，怀远农商行将其告上了法庭。