原标题：厚植金融根与叶扬帆海南自贸港
来源：海南日报
厚植金融根与叶扬帆海南自贸港
——海南银行创立发展五周年纪实
海南日报记者 彭青林 王培琳
近日，海南银行的主体长期信用等级评级被国际信用评级机构从AA调高至AA+，评级展望为稳定，居于同业较高水平，成为7月份以来发布信用评级的全国240多家银行中仅有的7家评级被调高的银行之一。
面临新冠肺炎疫情和严峻复杂国内外经济形势的巨大挑战，海南银行在行党委领导下坚持高质量高标准推进各领域发展，经营发展不断取得新突破：截至8月末，全行总资产比年初增长24%，一般性存款余额增长27%，各项贷款余额增长23%;营业净收入和净利润也分别实现18%、34%的同比增幅。
成立刚刚5年的海南银行，如何交出这样一份令人称道的亮眼成绩单?这个答案的线索从5年前其诞生之初就已经埋下。
2015年9月1日，作为海南推进金融领域供给侧结构性改革的重大举措，海南银行正式成立，成为中国最大经济特区和国际旅游岛的唯一省级法人商业银行。从那时起，海南银行就将省委、省政府赋予“高质量发展”的初心使命作为贯穿创立、成长和发展全过程各环节的坚定理念和根本原则。
2017年底，省委书记刘赐贵赴海南银行调研时勉励全行员工，抓住海南建省办经济特区30周年的历史性机遇，充分发挥才干，在企业发展壮大的过程中体现自身价值、增强获得感，为推动海南现代金融服务业发展贡献力量。这些关怀与鼓励，进一步为海南银行走好高质量发展之路指明了方向。
因海南而名、为海南而生。5年来，海南银行深入贯彻省委、省政府的部署要求，抢抓海南全面深化改革开放历史性机遇，勇于开拓、改革创新，在服务海南自贸试验区和自贸港建设进程中实现自身发展成熟，初步成长为海南地方金融的重要生力军。
截至2020年8月末，海南银行总资产突破660亿元，一般性存款余额突破400亿元，各项贷款余额突破260亿元;开业以来连续实现盈利，累计实现税后净利润超9亿元，缴纳各项税费近6亿元。
更懂海南人、更系海南情。新生的海南银行牢牢地把根扎在这片天涯热土上，绽放出地方金融一片枝繁叶茂的新图景，张扬起金融支持海南自由贸易港建设的风帆。
抓住产业发展机遇
建设服务美好新海南的特色银行
位于澄迈老城的海南生态软件园，将海南优良的生态环境融入互联网信息产业园区，吸引了一大批从国内外前来创业就业的年轻人，成为正向千亿元级产值迈进的海南自由贸易港重点园区。
“在这里，企业年复合增长率超过500%也不稀奇。”园区负责人介绍说。如何让“传统”的金融服务适应发展变化极为迅速的新产业、新人群、新模式?作为一家初生不久的本土银行，海南银行却率先给出了新答案：2017年11月，海南银行首家专业化特色支行——澄迈科技支行在园区诞生，特色金融产品相继出炉。比如，轻资产的互联网创业者不必为没有资产抵押融资而烦恼，发明权、专利权、著作权等都可以为高科技企业融资带来更多的便利。
“海南银行在线上平台等方面非常有特色，主动拥抱新鲜事物，提供了更多个性化服务。”海南生态软件园集团财务总监田伟深有感触。
近年来，随着海南自由贸易试验区和自由贸易港建设的推进，旅游业、现代服务业、高新技术产业等三大主导产业以及省委、省政府确定的十二个重点产业加快发展。海南银行紧紧围绕省委、省政府中心工作，牢牢把握产业发展机遇，在坚持服务本土企业和群众的过程中实现了自身发展的突破。
在实现省内县域网点全覆盖的基础上，一家家特色网点、一项项特色产品和服务，是海南银行坚定不移服务海南实体经济、服务地方经济社会发展的一个个缩影。
“海南需要什么，我们就研发什么。”海南银行战略规划部总经理卢孔标说，以最贴近的态度服务本土企业、群众的牢固定位和发展战略，为海南银行特色产品体系开辟出新的航道。
决战脱贫攻坚、决胜全面建成小康社会是“十三五”期间海南的重点任务，海南银行就围绕农业增产、农民增收推出了青雁贷、槟榔贷等特色普惠金融产品，解决了农户经营急需的流动资金等问题。
优良的生态环境是海南发展的最大优势和本钱，海南银行就积极推进金融服务国家生态文明试验区建设，根据中部地区经济产业特点，实施“降门槛、优利率、速审批”等政策倾斜，支持五指山、琼中、保亭、白沙等生态核心区经济发展。
还有服务城市棚户区改造的“安居悦盈”个人存款定制化产品，“椰”系列金融产品体系，创业担保贷、酒店贷、景区贷、园企贷等普惠金融产品，海智通系列、闪e贷等特色消费金融产品，积极参与地方政府专项债券发行工作……
5年来，海南银行的信贷产品已涵盖海南经济社会发展的各个领域，累计信贷投放已经超800亿元，其中80%以上的贷款投向民营企业和小微企业，2020年以来小微企业贷款余额更是增长了40%，被评为“中国地方金融十佳支持小微企业银行”，有力践行了立足海南、扎根海南、服务海南的初心使命。
抓住深化改革机遇
建设致力服务自贸港的创新银行
进入2020年暑期，海南旅游日益火爆。旅游市场的高速运转背后，也有海南银行的全力支持：通过大力创新全要素全生态旅游消费金融服务体系，精准定位服务旅游的“吃、住、行、游、购、娱”六大要素，累计向旅游相关企业及项目投放超150亿元，向着“成为国际旅游消费中心的主流金融服务商”的战略目标不断迈进。
坚持创新引领，始终是海南银行服务海南自贸港建设的主旋律。
“海南银行虽然年轻，但富有创新精神，真正的急客户之所急，想客户之所想。”洋浦控股相关负责人的感慨，源于海南银行为园区运营企业及其上下游企业提供定制化的供应链金融服务，给予创新性的融资支持，灵活有效地解决了园区建设资金难题。
2018年4月13日以来，海南银行先后出台了落实海南自由贸易港建设总体方案、支持重点园区重点项目、服务国际旅游消费中心建设等文件，以创新精神全面规划金融服务自贸港建设工作。中国(海南)改革发展研究院院长迟福林就此指出，海南银行只要抓住这个机会，市场空间是巨大的，潜力是巨大的。
世界500强企业兖矿集团作为首批入驻海口江东新区的企业，瞄准了在海南自贸港发展智慧物流的广阔前景。海南银行的服务蕴含着创新的智慧：通过达成全面战略合作，为兖矿智慧物流领域提供了首笔纯信用无担保的银行授信。
重点园区重点项目是承接海南自贸港建设早期安排、在改革创新上先行先试的重要平台，也是海南银行服务自贸港建设的重要抓手。截至今年8月底，海南银行已营销园区项目24个，授信总金额46.77亿元;已营销重点项目25个，其中已投放13个项目，授信总金额14.29亿元。
海口江东新区核心区内，以“全球眼光、世界标准、金融属性、海南特色”理念设计的海南银行总部大楼项目于今年3月17日破土动工，将建成一个集行政办公、科技金融建设、培训交流、金融产业发展研究、金融机构服务于一体的城市金融综合体，推动创新银行建设迈上新台阶。
创新赋能下，供应链金融打开了小微企业融资的窗口;协同联动模式创新，为政府、事业单位、大型企业等客户提供全方位、综合化的一揽子金融服务。
在投行业务、发债、国际业务、灵活授信、业务联动、网络金融等方面，海南银行均不断实现创新突破。接下来，该行还将持续推出公司金融、普惠金融、消费金融、供应链金融、现金管理等创新产品，不断提升综合化、个性化服务能力。
惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。海南银行公司管理部总经理黄亮表示，该行将坚持以服务海南自由贸易港建设为根本，构建包括服务重点园区重点项目、国际旅游消费中心和国家生态文明试验区方案在内的自贸港金融政策体系，为“三大主导行业”“十个重点产业”“十一个重点园区”、自贸港基础设施建设等重点领域提供全方位的金融支持。
抓住防控风险机遇
建设治理结构完善的成熟银行
2020年，海南发展迎来应对统筹推进常态化疫情防控和经济社会发展、全面建成小康社会、海南自由贸易港建设“三个大考”，如何答好地方金融机构的“三张答卷”?海南银行再次用行动作出了有力的回答。
“在疫情高峰的关键时候，海南银行从董事长到各个业务部门负责人都来到我们药厂的生产一线现场办公，帮助解决资金周转难题。”海南海药股份有限公司副总经理王伟还清楚地记得，海南银行只用了短短4天时间就成功发放9000万元流动资金贷款，帮助海药成功应对急剧增长的医药订单，让来自海南的药品及医疗用品源源不断输往武汉和海南抗疫一线。
复工复产的关键时期，海南银行又牵头发行全省第一单北金所疫情防控债(债权融资计划)，帮助海南农业龙头企业之一的天地人农业恢复生产;成功发行两期净值型理财产品，募集资金支持海南生态软件园加快复工复产，推动园区各项经济指标迅速从疫情影响下恢复……
疫情期间，海南银行积极践行省级法人银行的使命担当，及时出台支持抗疫20项金融措施，向抗疫企业紧急授信近10亿元。为支持全省上下应对好“三个大考”，海南银行又出台了《海南银行贯彻省委省政府〈关于进一步采取超常规举措确保完成全年经济目标的实施意见〉工作方案》，以超常规的认识、举措、行动和实效服务全省加快经济发展。
疫情防控中的迅速有效应对，源自海南银行5年来始终对风险防控的高度重视和不懈努力。
立足长远，夯基固本。5年来，海南银行坚持底线思维，持续完善授信管理长效机制，完善资产质量监控体系，及时化解风险隐患，持续推动风险管理触角向基层经营机构延伸;向社会公开选聘金融服务社会监督员，与所有公司类信贷客户签订清廉诚信伙伴协议书，不断防范廉政和金融风险。
5年来，海南银行不断完善公司治理结构，持续夯实各项基础管理，形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制;优化股东结构，引进中国铁路投资有限公司入股;构建全面风险管理体系，筑牢前、中、后台风险防线，强化内部控制治理机制，多元化提升资产质量，资本充足率、拨备覆盖率远高于监管标准，实现规模、质量、效益相统一。
从零基础起步到逐步迈向成熟，海南银行前进的每一步都是自我蜕变、换羽新生，着眼党的领导、股权优化、风险防控、盈利能力、内部管理等各项成熟银行标准，持续夯基垒石，逐步形成成熟的公司治理体系，为更好把握历史性机遇、推进自贸港建设夯实基础。
抓住金融开放机遇
建设国际化专业化的现代银行
随着《海南自由贸易港建设总体方案》公布实施，海南自贸港建设迈上新征程，海南银行的发展也站在了新的更高起点上。
下一个5年，海南银行如何乘势而上，进一步牢牢把握历史性机遇?展望未来最好的方式，其实是当下的实际行动。
近日，海南银行多部门密切合作，创新采用融资性保函+境外直贷+远期汇率锁定的业务模式为海南矿业集团提供全口径跨境融资约2500万元，有效降低企业融资成本，规避境外融资的汇率风险，掀开了国际业务的新篇章。
据了解，海南银行2019年开办国际业务以来，已经为50户海南本地企业提供了国际结算和贸易融资业务支持，取得了积极的成效，服务海南自贸港企业的本外币综合服务能力跃上了新的台阶。
推动引进中国铁投这样的战略投资者，进一步拓展参与“一带一路”建设的机会，争取拓展更丰富的金融资质，引进更多专业化人才，谋划上市工作……海南银行努力在四个方面谋求新的突破，对标对表海南自贸港建设对金融机构的要求，把发展步伐走得更加扎实。
宏伟蓝图已经绘就，伟大征程正在脚下。“全面实现总行党委确定的发展规划，最重要的是坚持党建引领。”海南银行党委委员、副行长吴竞择表示，在过去5年的成长历程中，海南银行将党的领导写入公司章程，融入公司治理各个方面，深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，持续推进基层党组织规范化标准化建设，铸就了前行路上的政治保障。
始终牢记初心、积极践行社会责任，海南银行响应省委号召选派优秀干部赴琼海、五指山驻村工作，深入开展精准扶贫、助力乡村振兴，帮助五指山市什会村60户贫困户全部脱贫，连续三年被省委省政府评为脱贫攻坚优秀单位。
人才是海南自贸港建设的重要基础，也是海南银行持续发展的关键。海南银行深入落实省委、省政府“百万人才进海南”行动计划，出台了金融服务“百万人才进海南行动计划”实施意见13条，与此同时持续实施人才“三三三”工程。
“就是用3年时间，面向境内外引进30名高层次人才，引进培养300名优秀专业人才。”海南银行首席人力官李勇表示，截至目前，已引进经营管理、科技、风险等领域的中高端金融人才93名，初步打造了一支年轻化、高学历、专业化的金融人才队伍。
夯实金融科技基础、强化创新发展支撑，海南银行全面启动数字化转型，通过信息安全管理体系、IT服务管理体系、CMMI3级软件能力成熟度提升评估三项认证，同时开启新三年规划信息化建设，为数字化营销、风控和决策提供支撑。
5年间，一条条小溪汇成滚滚江河，一段段光阴刻下流光溢彩，一片片树叶组成参天大树，一阵阵微风鼓起艨艟巨帆。海南银行正迎着海南自贸港建设的东风扬帆远航，在海南全面深化改革开放的伟大征程中乘风破浪，贡献更大的力量。
(本报海口8月30日讯)