原标题：第三方互联网支付洗钱风险及监管
近年来,洗钱犯罪的渠道呈现出由线下支付方式向线上信息化支付渠道转变的新特点，更具隐匿化、便捷化、复杂化。本文从互联网金融反洗钱角度，对加强反洗钱监管提出改进建议。
一、搭建反洗钱风险监测实施指标体系。目前，我国已形成了对传统反洗钱监管较为完整的体系，但主要强调的是合规性监管，与市场发展的速度相比存在滞后性，监测反洗钱灵敏度不够高，时效性需要进一步提升。建议监管机构指导商业银行及相关金融机构，梳理第三方支付机构的业务环节，总结易发风险点，协同搭建反洗钱风险防控指标体系，依靠科技信息技术，利用大数据分析，对第三方机构交易信息进行深度挖掘。
二、注重开展可疑交易报告与分析。第三方支付机构对监测到的异常交易要结合客户身份背景信息等内容开展人工分析、甄别和判断，对于确定为可疑交易的，要按照规定上报。各机构应建立反洗钱交易监测工作机制，落实异常可疑交易监测、分析和报送制度。
三、增强反洗钱意识，加强对业务人员的管理培训。互联网第三方支付机构仍处在初创期，独立开发反洗钱可疑交易监测报送系统的能力不足，建议监管机构整合现有的政府相关部门所掌握的信息资源系统，建立反洗钱信息共享机制，充分发挥有关部门信息资源在反洗钱工作中的整合效能。建议公安机关在现有的公民身份信息查询系统基础上，向第三方互联网支付机构开放公民身份信息查询系统，为其提高辨别客户真实性能力提供支持。
农业银行南京栖霞支行 徐明园
