常熟银行前9月净利同比增逾25%

日期:10-25
常熟银行上市银行净利

原标题:常熟银行前9月净利同比增逾25%

进入10月下旬,上市银行三季报密集发布。10月22日晚间,常熟银行发布了三季度报告,前三季度净利同比增逾25%,不良率降至1%。据了解,这是农商银行首份三季报出炉,也是省内7家上市银行中率先发布三季报的银行。

数据:

常熟银行资产质量提升明显

根据常熟银行三季报,今年前三季度,常熟银行共实现营业收入42.79亿元,比上年同期增加18.27%,归属上市公司股东净利润11.19亿元,比上年同期增加25.32%。

今年以来,常熟银行资产规模呈上升态势,由年初的1458.25亿元增加至三季度末的1647.75亿元,较年初增加了189.5亿元,增幅13%。其中,贷款总额由年初的778.11亿元增加到三季度末的918.64亿元,较年初增加140.53亿元,增幅18.06%。与此同时,存款总额也由年初的990.05亿元增长到三季度末的1145.43亿元,较年初增加155.38亿元,增幅15.68%。

从贷款结构来看,零售贷款占比已经趋近半壁江山达49.2%,稳居上市银行前列。相对于其他地方性银行而言,常熟银行在2009年更早向零售银行转型,目标客群定位于小微和个体工商户,打造出独特的发展模式。

资产质量方面,今年以来,常熟银行的不良贷款率持续下降,由年初的1.14%下降至年中的1.01%,到了三季度末进一步降至1.00%,较年初下降0.14个百分点。与此同时,该行拨备覆盖率持续上升,由年初的325.93%到年中的386.31%,再到三季度末的406.74%,较年初增加80.81个百分点;拨贷比不断增高,由年初的3.72%到年中的3.89%,再到三季度末的4.05%,较年初增长0.33个百分点。

在资本充足率方面,截至三季度末,常熟银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.03%、10.08%、14.84%,分别比二季度末增加0.31个百分点、0.32个百分点、0.31个百分点。

分析:

利息增速逐季加快,成本管控增强

前三季度,常熟银行利息净收入对业绩贡献最大,第三季度利息净收入为13.63亿元,同比增长26.32%,增速逐季提升,前三季度共实现利息净收入37.20亿元,同比增长17.21%。

“业绩好于我们的预期,前三季归母净利润同比增速25.32%,主要由息差走阔拉动。”华泰金融分析师沈娟表示,常熟银行净息差提升,成本收入比下降,资产质量继续优化。三季度该行继续推进零售转型战略,新增贷款中,68.75%投向个人贷款。故维持“增持”评级。

相关人士分析指出,常熟银行前三季度净息差测算为3.28%,较上半年有所提升。前三季度生息资产收益率5.60%,也较上半年提升。净息差提升主要受资产收益率上升影响,相对高收益的个人贷款加大配置拉高了收益率,负债端定期率抬升或推动成本上行,而同业利率下降缓和了成本上行压力。前三季度成本收入比35.33%,成本管控继续增强。

值得关注的是,三季度常熟银行再次加大对资产负债结构的优化,同业非标显著压降。三季度常熟银行买入返售金融资产压降至0,存放同业、拆出资金亦有缩减,从而使得同业资产同比、环比降幅均高达62%。有券商研究员表示,在金融市场利率下行环境中巧妙择时配置是更好选择。同时,以非标投资为主的应收款项类投资同比、环比也分别缩减19.7%、6.0%,即使在非标回表的情况下,常熟银行流动性匹配率也早已达标。在多重监管要求下,常熟银行主营业务并未大幅承压,与众不同的小微发展模式是关键。

趋势:

多家上市银行季报预喜

据了解,建设银行、平安银行相继披露了三季报业绩。建设银行前三季度实现营业收入5000.47亿元,同比增长5.94%;实现归属于公司股东的净利润2141.08亿元,同比增长6.39%。平安银行前三季度实现营业收入866.64亿元,同比增长8.6%;实现净利润204.56亿元,同比增长6.8%。

据不完全统计,截至目前,已有多家上市银行发布三季度预告或是报告,包括建设银行、平安银行、郑州银行、宁波银行、长沙银行、张家港行和江阴银行等。数据显示,除江阴银行外,其他几家银行三季度的净利润预计同比都有不同程度的增长。

其实,从今年上半年上市银行半年报来看,多数银行都出现了净利润增速回暖、资产质量改善的情形,这也让市场对三季度报告充满期待。数据显示,今年上半年,A股26家上市银行实现归属于母公司股东净利润合计约8266.7亿元,22家银行净利润增速回升,逾四成银行净利润增速“上双”。

本月末,上市银行三季报将集中披露完毕,业内预计,上市银行不良贷款情况将好于整体水平,但上市银行补充资本金的需求仍然较强。

江南时报全媒体记者 王琦

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